Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

Перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

В мае 2019 года президентом РФ был подписан закон об ипотечных каникулах. Благодаря этому держатели кредитов на недвижимость, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут отложить ежемесячные выплаты, не потеряв жилье.

Право на льготный срок получают заемщики определенных категорий, согласно Федеральному закону № 76 от 01.05.2019 и  Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) года. Законодательство распространяется как на новые, так и на уже заключенные ипотечные договоры.

Предусмотрены 2 варианта льготного срока (выбирает заемщик самостоятельно):

• уменьшение ежемесячных платежей (сумму клиент утверждает с банком заранее);
• полное отсутствие платежей на этот период.

То есть, должники смогут не только сократить, но и полностью приостановить выплаты по ипотеке. Допустимый период, на который по закону можно приостановить выплаты – до 6 (шести) месяцев, но не более. Предусмотренные платежи за это время переносятся в конец графика. Другие условия договора не меняются.

Вероятность взыскания квартиры при этом исключена. Как только финансовое положение улучшилось, каникулы разрешается прервать в любой момент, даже раньше.

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы в 2024 году могут все граждане РФ, у которых по различным причинам ухудшилось финансовое положение. Подавать заявление можно на любом этапе, пока действует Ипотечный договор.

Рефинансирование кредита также не является противопоказанием для получения ипотечных каникул. Если ставка ранее была снижена, то обычно долг оформляется как выданный заново кредит под новый процент, что позволяет при нужде дополнительно воспользоваться каникулами.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

• Вы попали в трудную жизненную ситуацию;
• Кредитный договор заключен на сумму не более 15 000 000 руб.;
• Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
• Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита.

В случаях если:

• если выбран вариант приостановки платежей платить по кредиту в период действия ипотечных каникул не нужно;
• если выбран вариант сокращения ежемесячного размера платежей, необходимо платить по новому графику.

В случае внесения досрочного платежа, которого было бы достаточно по обычному графику (т.е. действовавшему до начала ипотечных каникул), действие ипотечных каникул будет досрочно приостановлено. 

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории заемщика, передается в Бюро кредитных историй, при этом кредитная история не ухудшается.

После завершения ипотечных каникул срок действия кредитного договора увеличивается на продолжительность льготного периода.

Можно внести в погашение кредита средства материнского капитала, но при этом льготный период досрочно завершен не будет.